Kredia e keqe te shtohen rezervat
14/10/2010Raporti vlereson se aktivet e sektorit bankar arriten 934.7 miliarde leke
BSH Kredite me probleme u rriten ne 12.2 per qind te totalit te kredise
Kredia e keqe apo kredia e pakthyer eshte ajo qe shqeteson Banken Qendrore. Duke pare rritjen e treguesit i cili ka arritur ne 1287 per qind te totalit te kredise se dhene Keshilli Mbikeqyres i BSH-se ben apel bankave te tregojne kujdes dhe te shtojne fondet rezerve. Banka e Shqiperise rithekson se bankat duhet te vazhdojne monitorimin e kujdesshem te ecurise se cilesise se kredive dhe te krijojne ne kohen e duhur fondet rezerve - thekson BSH-ja.
Kredia e keqe
Kredite e pashlyera jane rritur me shpejtesi dy vitet e fundit. Vjet ky tregues ishte 11 per qind e totalit ndersa ne dhjetor 2008 zinin 6.45 per qind te totalit shifer qe u dyfishua brenda nje viti. Nderkaq ne korrik te ketij viti shifra u rrit me 0.87 pike perqindje duke arritur nivelin 12.87 per qind te totalit. Me konkretisht nga rreth 466 miliarde leke kredi te dhena nga bankat deri ne korrik 2010 60 miliarde nuk mund te kthehen ose kane veshtiresi per tu shlyer nga klientet qe i kane marre. Rezultati pozitiv financiar ka nje perqendrim te larte dhe sektori bankar vazhdoi te perballej me perkeqesimin e cilesise se kredise. Si rezultat i perceptimit me te larte te rrezikut te kreditit sektori bankar ka ulur ritmin vjetor te rritjes se kredise ka shkurtuar afatin mesatar te maturimit te saj dhe ka ulur me tej kredine per konsum - thekson deklarata e anetareve te Keshillit Mbikeqyres te Bankes se Shqiperise.
Fondet
Ne krahasim me nje vit me pare eshte vene re nje shtim i fondeve qe bankat kane lene menjane per te perballuar rreziqet nga moskthimi i kredive. Fondet rezerve per mbrojtjen nga rreziku i kreditit jane rritur me rreth 20 per qind dhe ne fund te gjashtemujorit te pare te vitit perfaqesonin 52.5 per qind te kredive me probleme. Strukturat perkatese ne banka duhet te vleresojne perqendrimin e kredive me probleme ne sektore dhe ne kredimarres te caktuar si dhe te perpiqen te rrisin diversifikimin e portofolit te kredise. Subjektet kredimarrese qe gjenden ne veshtiresi te perkohshme por qe kane nje projekt te vlefshem i cili garanton kthimin e kredise duhet te mbeshteten duke respektuar kerkesat e kuadrit rregullativ. Ne rastet kur kjo mundesi paraqitet e ulet strukturat perkatese ne banka duhet te zbatojne te drejtat kontraktuare per rikuperimin e vleres se kredise - thekson raporti i BSH-se.
Ulen rreziqet
Rreziqet qe mund ti vijne sistemit financiar dhe atij bankar prej zhvillimeve te brendshme ekonomike te gjashtemujorit te pare te vitit 2010 jane ulur. Dhe per kete ka ndikuar ulja e deficitit buxhetor dhe tregtar qendrueshmeria e kursit te kembimit presionet e moderuara inflacioniste dhe renia e normave te interesit. Kerkesat afatshkurtra per likuiditet te bankave tregtare jane plotesuar dhe tregu financiar ka funksionuar normalisht. Por keto zhvillime pozitive do te kishin nje ndikim me afatgjate nese do te nxisnin nje permiresim me te shpejte te gjendjes financiare te bizneseve dhe te individeve/familjeve duke stimuluar ne kete menyre kerkesen e brendshme. Sistemi financiar eshte rritur gjate gjashtemujorit te pare te vitit duke shtuar peshen ndaj Prodhimit te Brendshem Bruto ne 84.5 per qind. Raporti i kredive ndaj depozitave arriti ne 63.2 per qind. Rezultati financiar i sektorit bankar shenoi vlera pozitive ne vleren 3.6 miliarde leke duke u rritur ndjeshem ne krahasim me te njejten periudhe te vitit te kaluar. Rritja e rezultatit financiar eshte mbeshtetur prej rritjes se te ardhurave neto nga interesat dhe prej kontrollit me te mire mbi kostot e veprimtarise.
Sfida kryesore
Keshilli Mbikeqyres i Bankes se Shqiperise miratoi raportin e Stabilitetit Financiar dhe Deklaraten e Stabilitetit Financiar per gjashtemujorin e pare te vitit 2010. Ne kete periudhe gjendja financiare e sistemit financiar dhe e sektorit bankar ishte e qendrueshme. Nevoja per te stabilizuar dhe permiresuar cilesine e kredise perfaqeson sfiden kryesore me te cilen ndeshet sektori bankar. Gjendja e kapitalizmit dhe e likuiditetit te veprimtarise paraqitet e mire. Ne nivel sektori rezultati neto i veprimtarise eshte permiresuar. Kryerja e testimit ndaj zhvillimeve te mundshme te pafavorshme ekonomike dhe financiare tregoi perballimin e mire te tyre.
Ekonomia boterore
Zhvillimet ekonomike nderkombetare paraqesin situate te permiresuar. Gjate kesaj periudhe ekonomia boterore u rrit me 4.7 per qind dhe sipas BSH-se presionet inflacioniste qene te moderuara. Tregjet financiare ishin me te stabilizuara dhe gjendja financiare e grupeve bankare qe pergjithesisht me e mire. Por nivelet e kreditimit prej sektorit bankar mbeten te kufizuara dhe autoritetet publike kane marre masa per konsolidimin fiskal. Investimet e reja ne ekonomi jane te dobeta dhe niveli i papunesise vecanerisht ne vendet e jugut te eurozones mbetet i larte. Keshtu qendrueshmeria e ritmit te rritjes ekonomike per periudhen ne vazhdim mbetet e diskutueshme.
Deklarata periodike
Banka e Shqiperise publikon kete deklarate periodike si pjese e Raportit te Stabilitetit Financiar per te njoftuar Keshillin e Ministrave Kuvendin e Republikes se Shqiperise dhe per te terhequr vemendjen e institucioneve financiare dhe te publikut mbi gjendjen e sistemit financiar ne vend dhe rreziqet e mundshme qe mund te kercenojne qendrueshmerine e tij. Ne perputhje me sfidat me te cilat ndeshet veprimtaria bankare dhe ne zbatim te objektivit ligjor per te siguruar nje veprimtari te shendetshme te sektorit bankar Banka e Shqiperise do te vleresoje nevojen per plotesime dhe permiresime ne kuadrin rregullativ dhe mbikeqyres.
Sektori bankar perballon
perkeqesime te mundshme
Banka e Shqiperise kryen ne menyre te vazhdueshme simulime qe testojne rezistencen e sektorit bankar ndaj zhvillimeve te pafavorshme te supozuara ne disa tregues makroekonomike dhe financiare vec e vec dhe te kombinuar ne lidhje me vleresimin e rreziqeve me te cilat ndeshet sektori bankar. Sipas analizes se skenareve qe kombinojne ndikimin e disa treguesve makroekonomike dhe financiare si edhe ecurise se disa treguesve te veprimtarise te sektorit bankar rezulton se ne teresi gjendja financiare e sektorit bankar eshte e mire dhe si e tille e perballon nje perkeqesim te metejshem te situates. Nga analiza e ndjeshmerise te ketyre simulimeve rezulton qe sektori bankar shfaq nje ndjeshmeri me te madhe ndaj rrezikut te kreditit dhe rrezikut te terthorte te kredise te shkaktuar prej levizjeve te pafavorshme ne kursin e kembimit - thekson analiza e BSH-se. Pavaresisht nga keto rezultate sipas te dhenave te Bankes se Shqiperise strukturat drejtuese te bankave duhet te testojne qendrueshmerine e institucioneve qe drejtojne nepermjet ushtrimeve te ngjashme dhe te vleresojne paraprakisht dhe ne vazhdimesi nevojat per kapital shtese.
BSH Kredite me probleme u rriten ne 12.2 per qind te totalit te kredise
Kredia e keqe apo kredia e pakthyer eshte ajo qe shqeteson Banken Qendrore. Duke pare rritjen e treguesit i cili ka arritur ne 1287 per qind te totalit te kredise se dhene Keshilli Mbikeqyres i BSH-se ben apel bankave te tregojne kujdes dhe te shtojne fondet rezerve. Banka e Shqiperise rithekson se bankat duhet te vazhdojne monitorimin e kujdesshem te ecurise se cilesise se kredive dhe te krijojne ne kohen e duhur fondet rezerve - thekson BSH-ja.
Kredia e keqe
Kredite e pashlyera jane rritur me shpejtesi dy vitet e fundit. Vjet ky tregues ishte 11 per qind e totalit ndersa ne dhjetor 2008 zinin 6.45 per qind te totalit shifer qe u dyfishua brenda nje viti. Nderkaq ne korrik te ketij viti shifra u rrit me 0.87 pike perqindje duke arritur nivelin 12.87 per qind te totalit. Me konkretisht nga rreth 466 miliarde leke kredi te dhena nga bankat deri ne korrik 2010 60 miliarde nuk mund te kthehen ose kane veshtiresi per tu shlyer nga klientet qe i kane marre. Rezultati pozitiv financiar ka nje perqendrim te larte dhe sektori bankar vazhdoi te perballej me perkeqesimin e cilesise se kredise. Si rezultat i perceptimit me te larte te rrezikut te kreditit sektori bankar ka ulur ritmin vjetor te rritjes se kredise ka shkurtuar afatin mesatar te maturimit te saj dhe ka ulur me tej kredine per konsum - thekson deklarata e anetareve te Keshillit Mbikeqyres te Bankes se Shqiperise.
Fondet
Ne krahasim me nje vit me pare eshte vene re nje shtim i fondeve qe bankat kane lene menjane per te perballuar rreziqet nga moskthimi i kredive. Fondet rezerve per mbrojtjen nga rreziku i kreditit jane rritur me rreth 20 per qind dhe ne fund te gjashtemujorit te pare te vitit perfaqesonin 52.5 per qind te kredive me probleme. Strukturat perkatese ne banka duhet te vleresojne perqendrimin e kredive me probleme ne sektore dhe ne kredimarres te caktuar si dhe te perpiqen te rrisin diversifikimin e portofolit te kredise. Subjektet kredimarrese qe gjenden ne veshtiresi te perkohshme por qe kane nje projekt te vlefshem i cili garanton kthimin e kredise duhet te mbeshteten duke respektuar kerkesat e kuadrit rregullativ. Ne rastet kur kjo mundesi paraqitet e ulet strukturat perkatese ne banka duhet te zbatojne te drejtat kontraktuare per rikuperimin e vleres se kredise - thekson raporti i BSH-se.
Ulen rreziqet
Rreziqet qe mund ti vijne sistemit financiar dhe atij bankar prej zhvillimeve te brendshme ekonomike te gjashtemujorit te pare te vitit 2010 jane ulur. Dhe per kete ka ndikuar ulja e deficitit buxhetor dhe tregtar qendrueshmeria e kursit te kembimit presionet e moderuara inflacioniste dhe renia e normave te interesit. Kerkesat afatshkurtra per likuiditet te bankave tregtare jane plotesuar dhe tregu financiar ka funksionuar normalisht. Por keto zhvillime pozitive do te kishin nje ndikim me afatgjate nese do te nxisnin nje permiresim me te shpejte te gjendjes financiare te bizneseve dhe te individeve/familjeve duke stimuluar ne kete menyre kerkesen e brendshme. Sistemi financiar eshte rritur gjate gjashtemujorit te pare te vitit duke shtuar peshen ndaj Prodhimit te Brendshem Bruto ne 84.5 per qind. Raporti i kredive ndaj depozitave arriti ne 63.2 per qind. Rezultati financiar i sektorit bankar shenoi vlera pozitive ne vleren 3.6 miliarde leke duke u rritur ndjeshem ne krahasim me te njejten periudhe te vitit te kaluar. Rritja e rezultatit financiar eshte mbeshtetur prej rritjes se te ardhurave neto nga interesat dhe prej kontrollit me te mire mbi kostot e veprimtarise.
Sfida kryesore
Keshilli Mbikeqyres i Bankes se Shqiperise miratoi raportin e Stabilitetit Financiar dhe Deklaraten e Stabilitetit Financiar per gjashtemujorin e pare te vitit 2010. Ne kete periudhe gjendja financiare e sistemit financiar dhe e sektorit bankar ishte e qendrueshme. Nevoja per te stabilizuar dhe permiresuar cilesine e kredise perfaqeson sfiden kryesore me te cilen ndeshet sektori bankar. Gjendja e kapitalizmit dhe e likuiditetit te veprimtarise paraqitet e mire. Ne nivel sektori rezultati neto i veprimtarise eshte permiresuar. Kryerja e testimit ndaj zhvillimeve te mundshme te pafavorshme ekonomike dhe financiare tregoi perballimin e mire te tyre.
Ekonomia boterore
Zhvillimet ekonomike nderkombetare paraqesin situate te permiresuar. Gjate kesaj periudhe ekonomia boterore u rrit me 4.7 per qind dhe sipas BSH-se presionet inflacioniste qene te moderuara. Tregjet financiare ishin me te stabilizuara dhe gjendja financiare e grupeve bankare qe pergjithesisht me e mire. Por nivelet e kreditimit prej sektorit bankar mbeten te kufizuara dhe autoritetet publike kane marre masa per konsolidimin fiskal. Investimet e reja ne ekonomi jane te dobeta dhe niveli i papunesise vecanerisht ne vendet e jugut te eurozones mbetet i larte. Keshtu qendrueshmeria e ritmit te rritjes ekonomike per periudhen ne vazhdim mbetet e diskutueshme.
Deklarata periodike
Banka e Shqiperise publikon kete deklarate periodike si pjese e Raportit te Stabilitetit Financiar per te njoftuar Keshillin e Ministrave Kuvendin e Republikes se Shqiperise dhe per te terhequr vemendjen e institucioneve financiare dhe te publikut mbi gjendjen e sistemit financiar ne vend dhe rreziqet e mundshme qe mund te kercenojne qendrueshmerine e tij. Ne perputhje me sfidat me te cilat ndeshet veprimtaria bankare dhe ne zbatim te objektivit ligjor per te siguruar nje veprimtari te shendetshme te sektorit bankar Banka e Shqiperise do te vleresoje nevojen per plotesime dhe permiresime ne kuadrin rregullativ dhe mbikeqyres.
Sektori bankar perballon
perkeqesime te mundshme
Banka e Shqiperise kryen ne menyre te vazhdueshme simulime qe testojne rezistencen e sektorit bankar ndaj zhvillimeve te pafavorshme te supozuara ne disa tregues makroekonomike dhe financiare vec e vec dhe te kombinuar ne lidhje me vleresimin e rreziqeve me te cilat ndeshet sektori bankar. Sipas analizes se skenareve qe kombinojne ndikimin e disa treguesve makroekonomike dhe financiare si edhe ecurise se disa treguesve te veprimtarise te sektorit bankar rezulton se ne teresi gjendja financiare e sektorit bankar eshte e mire dhe si e tille e perballon nje perkeqesim te metejshem te situates. Nga analiza e ndjeshmerise te ketyre simulimeve rezulton qe sektori bankar shfaq nje ndjeshmeri me te madhe ndaj rrezikut te kreditit dhe rrezikut te terthorte te kredise te shkaktuar prej levizjeve te pafavorshme ne kursin e kembimit - thekson analiza e BSH-se. Pavaresisht nga keto rezultate sipas te dhenave te Bankes se Shqiperise strukturat drejtuese te bankave duhet te testojne qendrueshmerine e institucioneve qe drejtojne nepermjet ushtrimeve te ngjashme dhe te vleresojne paraprakisht dhe ne vazhdimesi nevojat per kapital shtese.