Kredite e ish-bankave shteterore si zevendesohet debitori dhe kolaterali

Te gjithe debitoret qe likuidojne menjehere principalin e transferuar apo ate te mbetur
pavaresisht nga objekti i kredise dhe shuma e principalit te transferuar apo atij te mbetur ne trajtim perfitojne faljen e te gjitha interesave kamatevonesave gjobave te transferuara nga bankat e nivelit te dyte me kapital teresisht shteteror dhe ato te llogaritura ne ATK. Debitoret qe afrohen te likuidojne me keste perfitojne falje te pjesshme dhe te pershkallezuar te interesave kamatevonesave dhe gjobave ne varesi te shumes se principalit te transferuar. Per efekt te zbatimit te kerkesave te ketij udhezimi trajtimi i debitoreve behet duke i grupuar sipas shumes se principalit te transferuar dhe sipas statusit aktual te debitorit. Bazuar ne kete klasifikim ATK-ja nepermjet ndryshimit te marreveshjes se kredise me debitorin ka te drejte te ristrukturoje detyrimin dhe kushtet.

Debitoret
Debitoret e klasifikuar sipas shumes se principalit te transferuar nga bankat ndahen 1. Per debitoret te cilet ne daten e transferimit te kredise nga bankat e kane pasur shumen e principalit deri ne 3.000.000 tre milione leke a faljen ne masen 90 te interesave kamatevonesave dhe gjobave te transferuara dhe llogaritura ne ATK. 2. Per debitoret te cilet ne daten e transferimit te kredise nga bankat e kane pasur shumen e principalit mbi 3.000.000 tre milione leke a faljen ne masen 95 te interesave kamatevonesave dhe gjobave te transferuara dhe llogaritura ne ATK. 3. Periudha e pageses se shumes se mbetur te detyrimit nuk mund te jete me e gjate se 2 dy vjet nga data e lidhjes se kontrates se re te ristrukturimit.

Debitoret e klasifikuar sipas statusit
Debitoret e vdekur a Per debitoret e vdekur pavaresisht nga shuma e kredise te percaktuar ne piken A u kerkohet trashegimtareve te tyre te likuidojne vetem shumen e principalit te mbetur ne momentin e hyrjes ne fuqi te ketij udhezimi. b Periudha e pageses se shumes se mbetur te kredise nuk mund te zgjatet me shume se 3 vjet nga data e lidhjes se kontrates se re te ristrukturimit. Debitoret pas ekzekutimit te kolateralit a Debitore pas ekzekutimit te kolateralit do te konsiderohen a debitore te cileve kolateralet e vena garanci u jane shitur nga zyra e permbarimitb debitore te cileve kolateralet e vena garanci u jane shitur nga ATK-ja pasi jane marre ne pronesi nepermjet procedurave permbarimore c debitore te cileve kolateralet u jane marre ne pronesi nga ATK-ja nepermjet procedurave permbarimore. Debitoret te cileve u kane perfunduar procedurat e shitjes se kolateralit dhe jane serish debitore te Agjencise se Trajtimit te Kredive gezojne te drejten e ristrukturimit sipas percaktimeve te kreut I te ketij udhezimi dhe do tu kerkohet likuidimi i vetem 50 e detyrimit te mbetur pas ristrukturimit me perjashtim te rasteve kur keto llogari rezultojne me pozicion kreditore. Debitoret me detyrim te transferuar nga ish-bankat e nivelit te dyte vetem si interesa penalitete dhe/apo kamatevonesa. Debitoret me detyrim te transferuar nga ish-bankat e nivelit te dyte vetem si interesa penalitete dhe/apo kamatevonesa perfitojne faljen ne masen 100 te tyre. Ne kete grup perfshihen edhe ata debitore te cileve interesat penalitetet dhe/apo kamatevonesat iu jane transferuar te ndara nga principali pas dates se hartimit te procesverbaleve te transferimit te detyrimit nga ish-bankat e nivelit te dyte me kapital teresisht shteteror. Debitore te transferuar per shpenzime gjyqesore dhe permbarimore
a Detyrimet e transferuara nga bankat dhe ato te krijuara ne ATK te perbera nga shpenzime gjyqesore dhe/ose permbarimore nuk falen dhe i shtohen detyrimit te mbetur.

Shkurt
Kur kerkesa e debitorit eshte per likuidim te menjehershem te detyrimit

Kur kerkesa e debitorit eshte per likuidim te menjehershem te detyrimit strukturat perkatese te ATK-se llogaritin principalin e transferuar ose te mbetur duke i zbritur arketimet e bera ne ATK pavaresisht se ato mund te jene kontabilizuar per interesa gjoba e kamatevonesa duke i shtuar atij shpenzimet gjyqesore permbarimore apo te tjera nese ka dhe shuma e nxjerre i njoftohet zyrtarisht debitorit i cili duhet te beje pagesen brenda 10 diteve. Pas kryerjes se pageses nga debitori drejtoria e ATK-se pasi kryen verifikimet perkatese miraton me vendim te posacem shlyerjen perfundimtare te detyrimit leshimin e vertetimit qe debitori nuk ka me detyrime ndaj ATK-se kerkon pushimin e veprimeve permbarimore si dhe clirimin e barres hipotekore nese debitori ka lene garanci te tilla.

Kur kerkesa e debitorit eshte per likuidim me keste te detyrimit

Kur kerkesa e debitorit eshte per likuidim me keste te detyrimit strukturat perkatese te ATK-se llogaritin detyrimin e mbetur per tu paguar sipas percaktimeve ne kreun I te ketij udhezimi duke i zbritur arketimet e bera ne ATK pavaresisht se ato mund te jene kontabilizuar per interesa gjoba e kamatevonesa dhe i shtojne atij shpenzimet gjyqesore permbarimore apo te tjera nese ka. Shuma e nxjerre i njoftohet zyrtarisht debitorit. Me te marre njoftimin per detyrimin qe duhet te paguaje debitori brenda 10 diteve duhet te paguaje menjehere jo me pak se 20 te principalit te transferuar apo shumes se mbetur prej tij. Pas konfirmimit zyrtar te kesaj pagese jo me pak se 20 te principalit te transferuar apo shumes se mbetur prej tij drejtoria e ATK-se nepermjet strukturave te saj miraton brenda 5 diteve ristrukturimin e kredise duke lidhur kontraten perkatese te ristrukturimit per likuidimin me keste te detyrimit te mbetur sipas kushteve dhe afateve te percaktuara ne kreun I te ketij udhezimi si dhe kerkon pezullimin e veprimeve permbarimore ne rast se debitori eshte ne ndjekje ligjore.

Garancite dhe kushtet e tjera
Si garanci per marreveshjen e ristrukturimit te huas jane kolateralet qe debitori ka vendosur ne aktdetyrimin e marrjes se kredise. Per pasurite qe jane vene garanci gjithmone pasuri te paluajtshme debitori duhet te paraqese te gjithe dokumentacionin e pronesise te leshuar nga ZVRPP perkatese vertetim pronesie nga dokumentet hipotekore ose certifikate per vertetim pronesie kartelen e pasurise se paluajtshme harten treguese. Debitoret te cilet nuk paguajne ne afat 4 keste mujore apo 2 keste 3-mujore radhazi me miratim te drejtorise se ATK-se kontrata e ristrukturimit anulohet dhe debitori humbet te gjitha lehtesite e perfituara nga kjo kontrate duke u trajtuar me tej si te gjithe debitoret e paristrukturuar. Modeli i kontrates se ristrukturimit do te hartohet ne baze te dispozitave te Kodit Civil dhe miratohet nga drejtoria e ATK-se. Te gjitha shpenzimet per proceduren e ristrukturimit paguhen nga debitori. Debitori ka te drejte te kerkoje vetem nje here ristrukturimin e detyrimit sipas te njejtave lehtesira te parashikuara ne kete udhezim pavaresisht nga faza e trajtimit ne te cilen ndodhet. Kriteret kushtet dhe afatet e percaktuara ne kete udhezim per ristrukturimin e detyrimit nuk e pengojne Agjencine qe ne cdo kohe kur mungon bashkepunimi i debitorit te kerkoje arketimin ligjor te detyrimit ne masen e kontabilizuar ne ATK nepermjet procedurave permbarimore per ekzekutimin e detyrueshem. Te gjithe debitoret qe kane lidhur kontrata ristrukturimi gezojne perseri te drejten e trajtimit sipas kushteve favorizuese te percaktuara ne kete udhezim.

Kritere dhe kushte te perbashketa
Llogaritja e interesave per debitoret qe nuk u ka dale urdhri i ekzekutimit do te shtrihet deri ne daten 30.4.2009 veprim ky i cili pasqyrohet ne kontabilitetin e ATK-se. Debitoreve te cileve u ka dale urdherekzekutimi perpara dates 30.4.2009 interesat do te llogariten deri ne daten e shpalljes se tij. Per kredite e transferuara ne valute llogaritja e detyrimit te ri do te behet e konvertuar me kursin fiks te Bankes se Shqiperise ne momentin e transferimit te tyre nga ish-bankat. Kushtet lehtesuese te percaktuara ne kete udhezim i perfitojne te gjithe debitoret qe jane ne ndjekje ligjore ne gjykate ose permbarim pavaresisht nga faza e trajtimit ne te cilen ndodhen duke paguar paraprakisht shpenzimet gjyqesore dhe ato permbarimore. Ne te gjitha rastet e aplikimit te lehtesive te parashikuara ne kete udhezim shuma e detyrimit te mbetur per tu likuiduar nuk mund te jete asnjehere me e vogel sesa shuma e principalit te transferuar apo atij te mbetur pavaresisht se ajo mund te rezultoje si e tille nga llogaritjet e bera. Ne rast se debitori ka dy kredi te ndryshme per te likuiduar ku njera prej tyre eshte e siguruar me dorezani shlyerja e saj shoqerohet me clirimin e barres hipotekore te dorezanesit pavaresisht se kredia tjeter nuk eshte likuiduar. Kjo praktike mund te aplikohet edhe ne rast se garancite pasurore jane qe te gjitha te debitorit por ai likuidon nje prej ketyre kredive me kusht qe kolaterali i mbetur te mbuloje ne masen 150 detyrimin qe rrjedh nga kredite e palikuiduara.

Zevendesimi i debitorit
Zevendesimi i debitorit pervec parashikimeve ne aktet ligjore e nenligjore specifike per ATK- ne mban parasysh edhe kerkesat e neneve 496 497 e 498 te Kodit Civil kur gjykohet se ky veprim eshte ne interes te kthimit te kredise. Zevendesimi i tij behet ne rastet kur debitori i ri paraqet garanci me te larta financiare per shlyerjen e detyrimit sesa debitori ekzistues te cilat shoqerohen me nje plan te ri biznesi qe i paraqitet ATK-se. Ne kete kuader para nenshkrimit te kontrates perkatese debitorit te ri i kerkohet likuidimi i menjehershem i 50 te principalit te transferuar apo atij te mbetur si dhe garanci hipotekore ne masen 150 te detyrimit te mbetur per tu likuiduar i cili perfshin rivleresimin e kolateralit ekzistues dhe vleren e nje kolaterali tjeter te shtuar nga debitori i ri. Pagesa ne masen 50 te principalit te transferuar apo atij te mbetur zbritet nga detyrimi i kontabilizuar i debitorit ekzistues dhe diferenca perben detyrimin qe mbetet per tu shlyer nga debitori i ri. Procedura e zevendesimit te debitorit fillon me paraqitjen dhe miratimin ne parim te kerkeses se te interesuarve e shoqeruar me prezantimin e garancive financiare planbiznesit dhe garancive hipotekore nga debitori i ri dhe vazhdon me etapat e miratimit te saj nga strukturat perkatese te ATK-se. Pas miratimit ne parim te zevendesimit te debitorit i interesuari paraqet prane ATK-se te gjithe dokumentacionin e nevojshem te pronesise te leshuar nga ZVRPP certifikaten per vertetim pronesie kartelen e pasurise se paluajtshme dhe harten treguese ose vertetim pronesie nga dokumentet hipotekore mbi bazen e te cilave do te hartohet kontrata e hipotekimit e cila paraprihet nga nje deklarate noteriale e debitorit te ri dhe e pjesetareve madhore te familjes se tij te vertetuar nga certifikata e perberjes familjare te leshuar nga zyra e gj endjes civile perkatese ku figuron i regjistruar debitori i ri e cila permban nenshkrimin e tyre per kryerjen e ketij veprimi. Vleresimi i pasurive te paluajtshme qe do te vihen garanci nga debitori i ri kryhet nga eksperte te licencuar per kete qellim. Debitori i ri perfiton te drejten e ristrukturimit te detyrimit te mbetur ashtu si edhe debitoret e tjere sipas kushteve te percaktuara ne kreun I te ketij udhezimi. Ne cdo rast zevendesimi debitori garancite hipotekore te dhena nga debitori i pare nuk clirohen nga barra hipotekore deri ne shlyerjen perfundimtare te detyrimit nga debitori i ri. Te gjitha shpenzimet qe kryhen per realizimin e procedurave per zevendesimin e debitorit perballohen nga debitori i ri.

Zevendesimi i kolateralit
ATK ka te drejte te zevendesoje kolateralin me kerkesen e debitorit kur ky veprim eshte ne interes te shlyerjes se kredise dhe plotesohen kushtet e meposhtme 1 Zevendesimi i kolateralit realizohet kur vlera e pasurise se re e cila do te ngarkohet me barre hipotekore mbulon te pakten 150 te detyrimit te mbetur. 2 Kerkesa e debitorit per zevendesimin e kolateralit pasi miratohet ne parim nga Drejtoria e ATK-se shoqerohet me paraqitjen e dokumentacionit te nevojshem per kryerjen e ketij veprimi nga i interesuari i cili permban dokumentacionin e pronesise te leshuar nga ZVRPP certifikaten per vertetim pronesie kartelen e pasurise se paluajtshme dhe harten treguese ose vertetim pronesie nga dokumentet hipotekore si dhe raportvleresimin perkates nga eksperte te licencuar per kete qellim. 3 Procedura e zevendesimit te kolateralit shoqerohet me pagesen nga debitori te 20 te principalit te transferuar apo atij te mbetur. 4 Pas kryerjes se procedurave te mesiperme drejtoria e ATK-se merr vendim perfundimtar per zevendesimin e kolateralit. 5 Per pasurite qe do te vendosen si garanci e re hartohet nje kontrate hipotekimi perpara noterit publik ku duhet te nenshkruajne detyrimisht edhe anetaret madhore te familjes se debitorit te vertetuar nga certifikata e perberjes familjare te leshuar nga zyra e gjendjes civile perkatese ku figuron i regjistruar debitori i ri. 6 Clirimi i barres hipotekore per pasurine ekzistuese te vene garanci do te behet atehere kur nga ZVRPP-ja te konfirmohet regjistrimi i kontrates se re te hipotekimit e shoqeruar me leshimin e dokumentit perkates qe verteton ngarkimin me barre hipotekore te pasurise se re. 7 Te gjitha shpenzimet qe kryhen per realizimin e procedurave per zevendesimin e kolateralit perballohen nga debitori.

26 Tetor 2010