Kushtet per transferimin e kredise
26/10/2010Bankat vijojne te pranojne kalimin e nje kredie te marre ne nje banke tjeter
Fenomeni favorizohet nga mbivleresimi i euros. Vijon ulja e ritmit te kreditimit
Ne kushtet kur bankat e nivelit te dyte kane frenuar kredidhenien dhe kur monedha e perbashket evropiane eshte mbivleresuar dukshem muajt e fundit transferimi i kredise eshte pare me interes nga qytetaret. Sidomos ata qe kerkojne te ndryshojne kushtet e kredise te marre ne euro kestet per shlyerjen e se ciles po rezultojne mjaft te kripura.
Kriteret
Per te ndryshuar kushtet e nje kredie te marre ne nje banke tjeter duhen plotesuar disa dokumente dhe duhet te paguhet nje shume e caktuar parash e cila eshte ne varesi te shumes se pergjithshme te kredise dhe afatit te saj. Sipas burimeve zyrtare ne disa banka te nivelit te dyte per te ndryshuar banken ku keni marre nje kredi nevojiten te njejtat dokumente me te cilat keni aplikuar per te marre kredine ne banken ekzistuese sic eshte certifikata hipotekore apo vertetimet e tjera per te ardhurat tuaja dhe dorezanine. Ajo qe aplikohet ne te tilla raste ne favor te bankes qe e blen nje kredi nga nje banke tjeter eshte penaliteti i cili varion nga 2 deri ne 25 per qind te shumes se marre ne nje banke tjeter. Keshtu nese nje klient ka marre nje kredi rreth 40 mije euro me afat 20-vjecar ne nje banke te nivelit te dyte ne vend mund ta transferoje ate ne nje banke tjeter duke paguar si gjobe nje vlere prej rreth 1 mije euro ose ne masen 25 per qind te vleres totale te kredise. Kjo per sa i perket kushteve te pergjithshme. Ndersa per te siguruar nje kontrate sa me te favorshme per kushtet e kredise qe ju keni marre me pare dhe kesteve qe do tu duhet te paguani per pjesen e mbetur te kohes oficeret e kredise neper banka bejne llogaritjet e duhura ne baze te kohezgjatjes dhe te mases se kredise.
Keshilla
Aktualisht ekspertet e bankave keshillojne marrjen e nje kredi ne monedhen vendase pra ne leke me qellim qe te shmangen rreziqet e kursit te kembimit. Edhe pse kreditimi i bankave nuk ka ndjekur trendin e viteve te kaluara duke shenuar nje renie prej rreth 80 per qind bankat qe operojne ne vendin tone jane te shendosha financiarisht dhe te qendrueshme. Banka Qendrore ka vleresuar se ne fund te pjeses se pare te ketij viti gjendja financiare e sektorit bankar ishte e qendrueshme. Gjate ketij viti vihet re se rreziqet qe kercenojne sistemin tone bankar jane ulur fale permiresimit te zhvillimeve ekonomike nderkombetare.
Luhatjet e euros ekspertet shprehin
shqetesim per ndikimin ne ekonomi
Euro shenoi nje rritje te ndjeshme kundrejt lekut ne fund te muajit shtator trend qe ka vijuar edhe keto dite. Shkaqet per kete ndryshim te monedhes se perbashket evropiane sipas eksperteve jane dy forcimi i euros ndaj dollarit ne tregun nderkombetar dhe largimi i emigranteve nga Shqiperia pas sezonit veror. Ekspertet thone se luhatjet e euros dhe forcimi i kesaj monedhe ne te tilla nivele eshte shqetesues. Futja e euros si monedhe kombetare do ti shmangte rreziqet qe vijne nga keto fenomene. Rritja e euros eshte sezonale vjen pas largimit te emigranteve. Po ashtu forcimi i euros ndaj dollarit jep ndikim ne Shqiperi pasi shume mallra importohen nga Bashkimi Evropian. Pasi ekonomia te arrije pjekurine e duhur atehere duhet pare mundesia per aplikimin e euros ne vend te lekut - shprehen ekspertet e ekonomise. Aktualisht ne tregun vendas 1 euro kembehet me 139.78 leke duke iu afruar keshtu nivelit te kembimit me 140 leke. Nderkohe ne muajin shtator 1 euro u kembye me 1364 leke duke u rritur me afro dy pike. Sipas te dhenave te Bankes se Shqiperise nivelin me te ulet per kete vit monedha e perbashket evropiane e arriti ne muajin gusht kur ne tregun valutor 1 euro u kembye me 1348 leke.
Bankat monitorim kursit te
kembimit dhe cilesise se kredive
Bankat duhet te vleresojne dhe monitorojne rrezikun e kursit te kembimit cdo dite. Sipas rregullores se re qe percakton me detaje se cili duhet te jete pozicioni total neto i hapur valutor i bankes theksohet se ne fund te cdo dite pune nuk duhet te kaloje 30 per qind te kapitalit te saj rregullator. Pozicioni neto i hapur valutor i bankes ne cdo monedhe te huaj dhe/ose ne ar ne fund te cdo dite pune nuk duhet te kaloje 20 per qind te kapitalit te saj rregullator. Banka krijon sistemin e administrimit te rrezikut te kursit te kembimit ndaj te cilit ajo ekspozohet gjate ushtrimit te veprimtarise se saj me qellim identifikimin matjen monitorimin dhe kontrollin e ketij rreziku. Banka harton politika dhe procedura te nevojshme per administrimin e rrezikut te kursit te kembimit - theksohet ne rregullore. Ne raportin e saj BSH-ja thekson se bankat duhet te vazhdojne edhe monitorimin e kujdesshem te ecurise se cilesise se kredive dhe te krijojne ne kohen e duhur fondet perkatese rezerve. Kredimarresit qe gjenden ne veshtiresi te perkohshme por qe kane nje projekt te vlefshem i cili garanton kthimin e kredise duhet te mbeshteten duke respektuar kerkesat e kuadrit rregullativ. Kur kjo mundesi eshte e ulet strukturat e bankave duhet te zbatojne te drejtat e parashikuara ne kontrate per te rimarre vleren e kredise.
Rritet fitimi i bankave dhe kredite e keqija
Sistemi bankar vazhdon te rritet me gjithe efektet e krizes ekonomike. Ne fund te gushtit rezultati financiar per tete muajt e pare te vitit ishte pozitiv ne vleren e 4.9 miliarde lekeve. Brenda nje muaji fitimi i sistemit bankar eshte rritur me 1.2 miliard leke ose 30 per qind. Ndersa krahasuar me 8-mujorin e pare te vitit 2009 fitimi i bankave eshte rreth 6 here me i larte. Rritja e fitimeve ne nivele shume me te larta krahasuar me nje vit me pare tregon permiresimin e ndjeshem te performances se sistemit bankar. Megjithate huate me probleme vazhdojne te ngelen nje shqetesim. Ne fund te gushtit norma e huave me problem arriti ne 13.5 per qind nga 13 per qind qe ishte ne korrik. Perqindja ne rritje e kredive me problem eshte nje nga faktoret qe po frenon rritjen e kredidhenies nga bankat. Per gushtin portofoli i kredise u rrit me vetem 0.15 per qind krahasuar me muajin korrik dhe me vetem 4.3 per qind krahasuar me fillimin e vitit.
Fenomeni favorizohet nga mbivleresimi i euros. Vijon ulja e ritmit te kreditimit
Ne kushtet kur bankat e nivelit te dyte kane frenuar kredidhenien dhe kur monedha e perbashket evropiane eshte mbivleresuar dukshem muajt e fundit transferimi i kredise eshte pare me interes nga qytetaret. Sidomos ata qe kerkojne te ndryshojne kushtet e kredise te marre ne euro kestet per shlyerjen e se ciles po rezultojne mjaft te kripura.
Kriteret
Per te ndryshuar kushtet e nje kredie te marre ne nje banke tjeter duhen plotesuar disa dokumente dhe duhet te paguhet nje shume e caktuar parash e cila eshte ne varesi te shumes se pergjithshme te kredise dhe afatit te saj. Sipas burimeve zyrtare ne disa banka te nivelit te dyte per te ndryshuar banken ku keni marre nje kredi nevojiten te njejtat dokumente me te cilat keni aplikuar per te marre kredine ne banken ekzistuese sic eshte certifikata hipotekore apo vertetimet e tjera per te ardhurat tuaja dhe dorezanine. Ajo qe aplikohet ne te tilla raste ne favor te bankes qe e blen nje kredi nga nje banke tjeter eshte penaliteti i cili varion nga 2 deri ne 25 per qind te shumes se marre ne nje banke tjeter. Keshtu nese nje klient ka marre nje kredi rreth 40 mije euro me afat 20-vjecar ne nje banke te nivelit te dyte ne vend mund ta transferoje ate ne nje banke tjeter duke paguar si gjobe nje vlere prej rreth 1 mije euro ose ne masen 25 per qind te vleres totale te kredise. Kjo per sa i perket kushteve te pergjithshme. Ndersa per te siguruar nje kontrate sa me te favorshme per kushtet e kredise qe ju keni marre me pare dhe kesteve qe do tu duhet te paguani per pjesen e mbetur te kohes oficeret e kredise neper banka bejne llogaritjet e duhura ne baze te kohezgjatjes dhe te mases se kredise.
Keshilla
Aktualisht ekspertet e bankave keshillojne marrjen e nje kredi ne monedhen vendase pra ne leke me qellim qe te shmangen rreziqet e kursit te kembimit. Edhe pse kreditimi i bankave nuk ka ndjekur trendin e viteve te kaluara duke shenuar nje renie prej rreth 80 per qind bankat qe operojne ne vendin tone jane te shendosha financiarisht dhe te qendrueshme. Banka Qendrore ka vleresuar se ne fund te pjeses se pare te ketij viti gjendja financiare e sektorit bankar ishte e qendrueshme. Gjate ketij viti vihet re se rreziqet qe kercenojne sistemin tone bankar jane ulur fale permiresimit te zhvillimeve ekonomike nderkombetare.
Luhatjet e euros ekspertet shprehin
shqetesim per ndikimin ne ekonomi
Euro shenoi nje rritje te ndjeshme kundrejt lekut ne fund te muajit shtator trend qe ka vijuar edhe keto dite. Shkaqet per kete ndryshim te monedhes se perbashket evropiane sipas eksperteve jane dy forcimi i euros ndaj dollarit ne tregun nderkombetar dhe largimi i emigranteve nga Shqiperia pas sezonit veror. Ekspertet thone se luhatjet e euros dhe forcimi i kesaj monedhe ne te tilla nivele eshte shqetesues. Futja e euros si monedhe kombetare do ti shmangte rreziqet qe vijne nga keto fenomene. Rritja e euros eshte sezonale vjen pas largimit te emigranteve. Po ashtu forcimi i euros ndaj dollarit jep ndikim ne Shqiperi pasi shume mallra importohen nga Bashkimi Evropian. Pasi ekonomia te arrije pjekurine e duhur atehere duhet pare mundesia per aplikimin e euros ne vend te lekut - shprehen ekspertet e ekonomise. Aktualisht ne tregun vendas 1 euro kembehet me 139.78 leke duke iu afruar keshtu nivelit te kembimit me 140 leke. Nderkohe ne muajin shtator 1 euro u kembye me 1364 leke duke u rritur me afro dy pike. Sipas te dhenave te Bankes se Shqiperise nivelin me te ulet per kete vit monedha e perbashket evropiane e arriti ne muajin gusht kur ne tregun valutor 1 euro u kembye me 1348 leke.
Bankat monitorim kursit te
kembimit dhe cilesise se kredive
Bankat duhet te vleresojne dhe monitorojne rrezikun e kursit te kembimit cdo dite. Sipas rregullores se re qe percakton me detaje se cili duhet te jete pozicioni total neto i hapur valutor i bankes theksohet se ne fund te cdo dite pune nuk duhet te kaloje 30 per qind te kapitalit te saj rregullator. Pozicioni neto i hapur valutor i bankes ne cdo monedhe te huaj dhe/ose ne ar ne fund te cdo dite pune nuk duhet te kaloje 20 per qind te kapitalit te saj rregullator. Banka krijon sistemin e administrimit te rrezikut te kursit te kembimit ndaj te cilit ajo ekspozohet gjate ushtrimit te veprimtarise se saj me qellim identifikimin matjen monitorimin dhe kontrollin e ketij rreziku. Banka harton politika dhe procedura te nevojshme per administrimin e rrezikut te kursit te kembimit - theksohet ne rregullore. Ne raportin e saj BSH-ja thekson se bankat duhet te vazhdojne edhe monitorimin e kujdesshem te ecurise se cilesise se kredive dhe te krijojne ne kohen e duhur fondet perkatese rezerve. Kredimarresit qe gjenden ne veshtiresi te perkohshme por qe kane nje projekt te vlefshem i cili garanton kthimin e kredise duhet te mbeshteten duke respektuar kerkesat e kuadrit rregullativ. Kur kjo mundesi eshte e ulet strukturat e bankave duhet te zbatojne te drejtat e parashikuara ne kontrate per te rimarre vleren e kredise.
Rritet fitimi i bankave dhe kredite e keqija
Sistemi bankar vazhdon te rritet me gjithe efektet e krizes ekonomike. Ne fund te gushtit rezultati financiar per tete muajt e pare te vitit ishte pozitiv ne vleren e 4.9 miliarde lekeve. Brenda nje muaji fitimi i sistemit bankar eshte rritur me 1.2 miliard leke ose 30 per qind. Ndersa krahasuar me 8-mujorin e pare te vitit 2009 fitimi i bankave eshte rreth 6 here me i larte. Rritja e fitimeve ne nivele shume me te larta krahasuar me nje vit me pare tregon permiresimin e ndjeshem te performances se sistemit bankar. Megjithate huate me probleme vazhdojne te ngelen nje shqetesim. Ne fund te gushtit norma e huave me problem arriti ne 13.5 per qind nga 13 per qind qe ishte ne korrik. Perqindja ne rritje e kredive me problem eshte nje nga faktoret qe po frenon rritjen e kredidhenies nga bankat. Per gushtin portofoli i kredise u rrit me vetem 0.15 per qind krahasuar me muajin korrik dhe me vetem 4.3 per qind krahasuar me fillimin e vitit.